예금이자소득세 계산기로 세후 수익 알아보기: 정기예금 금리 비교와 비과세 혜택까지

정기예금 세후 수익이 궁금하신가요? 이 글에서는 예금이자소득세 계산기로 실수령액을 알아보고, 정기예금 금리 비교와 비과세 혜택까지 쉽게 정리해드릴게요.

예금이자소득세, 세후 수익은 얼마일까?

이자소득세 계산 기본 공식

정기예금 이자소득세는 일반적으로 이자 금액의 15.4%로 계산돼요. 이 비율은 소득세 14%와 지방소득세 1.4%가 합쳐진 거예요. 예를 들어, 1천만 원을 연 3% 금리로 1년 예치하면 세전 이자는 30만 원, 세후 이자는 약 25만 3,800원이죠.

계산기로 간단하게 확인하기

예금이자 계산기는 은행 앱이나 금융 포털에서 쉽게 찾아볼 수 있어요. 금액, 기간, 금리를 입력하면 세후 수익을 바로 보여줘요. 우리은행 금융계산기를 활용하면 세후 실수령액을 빠르게 확인할 수 있죠.

정기예금 금리 비교, 어디서부터 시작?

시중은행 금리 한눈에

시중은행의 정기예금 금리는 보통 연 3%에서 4% 사이예요. 국민은행과 신한은행은 기본 금리 3.2% 수준이며, 우대 조건 충족 시 0.2~0.5% 추가 혜택을 제공해요. 금리 비교는 금융감독원 금융상품한눈에에서 확인 가능해요.

저축은행과의 차이

저축은행은 금리가 연 4%에서 5%로 더 높은 편이에요. 다만, 안정성은 시중은행이 앞서니 예금자 보호 한도 5천만 원을 꼭 염두에 두세요. 금리와 안전성을 저울질하며 선택하는 게 중요하죠.

비과세 혜택, 누가 받을 수 있을까?

비과세종합저축 조건

비과세종합저축은 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등 특정 조건을 만족하면 가입할 수 있어요. 1인당 5천만 원까지 이자소득세가 면제돼 세후 수익을 그대로 받을 수 있죠. 일반 과세 대비 이득이 크니 자격 여부를 체크해보세요.

ISA 계좌 활용법

개인종합자산관리계좌(ISA)는 연 2천만 원 납입 한도 내에서 소득 200만 원까지 비과세 혜택을 줘요. 정기예금과 결합하면 세후 수익을 높일 수 있는 똑똑한 방법이에요. 다만, 3년 또는 5년 유지 조건이 있으니 계획적으로 가입해야 해요.

세후 수익 극대화 팁

금리 우대 조건 활용

은행마다 모바일 가입, 급여 이체 등으로 금리 우대를 제공해요. 이런 조건을 잘 맞추면 세후 이자가 더 올라가죠. 예를 들어, 하나은행은 특정 조건 충족 시 0.3% 우대 금리를 더해줘요.

예금 분산 전략

5천만 원 초과 예금은 보호되지 않으니, 여러 은행에 나눠 예치하는 게 안전해요. 금리가 높은 저축은행과 안정적인 시중은행을 조합하면 수익과 안정성을 모두 챙길 수 있죠.

더 똑똑한 예금 선택을 위해

정기예금은 금리뿐 아니라 세후 실수령액과 비과세 여부까지 따져봐야 해요. 계산기를 활용해 정확한 수익을 확인하고, 본인 상황에 맞는 상품을 골라보세요. 앞으로 은행들이 AI 기반 금리 추천 서비스를 도입한다면, 개인 맞춤형 선택이 더 쉬워질 거예요. 이미 일부 핀테크 앱에서 비슷한 기능을 제공 중이니 참고해도 좋겠죠. 핀다 예금 계산기 같은 도구도 큰 도움이 될 거예요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 이자소득세는 무조건 15.4%인가요?

A: 일반 과세는 15.4%지만, 비과세종합저축이나 ISA는 면제 혜택이 있어요. 조건을 확인해보세요.

Q: 금리 높은 저축은행이 더 낫나요?

A: 금리는 높지만 안정성은 시중은행이 유리해요. 예금액과 목적에 따라 선택하세요.

Q: 세후 수익 계산이 어려운데 쉽게 볼 방법 없나요?

A: 은행 앱이나 금융 포털의 계산기를 쓰면 간단해요. 직접 입력하고 확인해보세요.