청년도약계좌 만기금액 계산기, 5년 후 얼마를 받을 수 있을까?

청년도약계좌 만기금액 계산기: 5년 후 얼마를 받을 수 있을까?

안녕하세요, 여러분! "5년만 저축하면 5천만 원을 손에 쥘 수 있다?"라는 말, 한 번쯤 들어보셨을 거예요.
오늘은 청년도약계좌의 만기 금액을 계산하는 방법과 5년 후 실제로 얼마를 받을 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.
정확한 최신 정보로 꼼꼼히 풀어볼게요!

청년도약계좌란 무엇일까?

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책형 금융상품이에요.
만 19세에서 34세 사이의 청년들이 가입할 수 있고, 최대 5년(60개월) 동안 매달 70만 원까지 자유롭게 저축할 수 있죠.
여기에 정부 기여금과 비과세 혜택, 은행 이자가 더해져 만기 시 꽤 큰 목돈을 만들 수 있는 게 특징입니다.

 

이 제도가 한층 개선되면서 더 많은 혜택이 추가됐어요.
특히 소득에 상관없이 월 70만 원까지 정부 기여금을 받을 수 있게 바뀌었고,
3년 이상 유지하면 중도 해지 시에도 일부 혜택을 챙길 수 있게 됐습니다.

만기 금액 계산의 기본 요소

청년도약계좌의 만기 금액은 몇 가지 요소로 결정돼요.
간단히 말하면, 내가 낸 원금에 은행 이자, 정부 기여금이 더해지는 구조죠.
그럼 하나씩 살펴볼까요?

• 원금: 매달 내가 납입하는 금액이에요. 최소 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 설정 가능합니다.
• 은행 이자: 은행마다 다르지만, 기본 금리는 연 3.8~4.5% 수준이고, 우대 금리까지 합치면 최대 6%까지 올라가요.
  최초 3년은 고정 금리, 나머지 2년은 변동 금리로 적용됩니다.
• 정부 기여금: 2025년부터 소득과 상관없이 월 70만 원 납입 시 최대 3만 3천 원을 지원받아요.
  5년간 총 198만 원까지 받을 수 있죠.

이 세 가지를 합친 금액이 내가 만기 때 받는 총액이 됩니다.

월 70만 원 납입 시 5년 후 얼마를 받을까?

가장 궁금한 부분, 바로 월 최대 금액인 70만 원을 꾸준히 납입했을 때를 계산해보겠습니다.
2025년 3월 기준으로 최신 정보를 바탕으로 해볼게요.

• 원금: 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원
• 정부 기여금: 월 3만 3천 원 × 60개월 = 198만 원
• 이자: 은행마다 다르지만, 예를 들어 연 5% 금리(복리 계산)를 가정하면 약 550만 원 정도 됩니다.
  (정확한 이자는 은행별 금리와 변동 금리 적용 시점에 따라 달라질 수 있어요.)

이렇게 합치면 총 4,948만 원에서 5,000만 원 사이가 됩니다.
만약 우대 금리 조건을 충족해 연 6%를 받으면 5,100만 원을 넘길 수도 있죠.
일반 적금 대비 연 9.54% 수준의 수익 효과를 누릴 수 있다는 게 금융위의 설명이에요.

소득별 기여금 차이와 혜택

2025년 개정 전에는 소득에 따라 기여금 매칭 한도가 달랐어요.
예를 들어, 연소득 2,400만 원 이하인 경우 월 40만 원까지만 기여금이 지급됐죠.
하지만 이제는 모든 소득 구간에서 월 70만 원 납입 시 기여금을 받을 수 있어요.

구체적으로:

• 월 70만 원 납입 시 기여금은 3만 3천 원으로 고정.
• 5년 총액으로 보면 최대 198만 원을 추가로 받는 셈이에요.
• 소득이 없거나 연 7,500만 원을 넘는 경우는 기여금은 없지만, 비과세 혜택은 여전히 적용됩니다.

이 변화 덕분에 저소득 청년뿐 아니라 중소득 청년들도 더 큰 혜택을 누릴 수 있게 됐어요.

은행별 금리 비교와 추천

청년도약계좌는 국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업 등 11개 은행에서 가입할 수 있는데,
은행마다 제공하는 금리가 조금씩 달라요.
2025년 3월 기준으로 주요 은행의 금리를 간단히 정리해보면:

• KB국민은행: 기본 4.0%, 우대 최대 6.0% (조건: 주거래 우대 등)
• NH농협은행: 기본 4.5%, 우대 최대 6.0% (조건: 모바일 뱅킹 가입 등)
• 신한은행: 기본 4.2%, 우대 최대 5.8% (조건: 신한카드 사용 등)

금리가 높을수록 만기 수령액이 커지니, 본인의 은행 이용 패턴에 맞춰 선택하는 게 좋아요.
은행연합회 소비자포털에서 최신 금리를 확인해보는 것도 추천드립니다.

중도 해지 시 받을 수 있는 금액

5년을 못 채우고 중도 해지하면 어떻게 될까요?
2025년 개정으로 3년 이상 유지하면 일부 혜택을 받을 수 있게 됐어요.
구체적으로:

• 3년 이상 유지 후 특별 중도 해지: 비과세 혜택 + 기여금의 60% 지급.
  예: 월 70만 원 × 36개월 납입 시 원금 2,520만 원 + 이자 + 기여금 약 71만 원.
• 3년 미만 해지: 원금과 이자만 돌려받고, 기여금과 비과세 혜택은 없어요.

특별 중도 해지 사유로는 주택 구입, 퇴직, 출산 등이 포함됩니다.

만기 금액 계산 팁과 주의점

정확한 만기 금액을 계산하려면 몇 가지를 고려해야 해요.
먼저, 납입 금액을 일정하게 유지할지, 유동적으로 조정할지 계획을 세우는 게 중요하죠.
또한 은행 이자가 3년 후 변동 금리로 바뀌기 때문에, 금리 변화를 예측하는 것도 필요합니다.

온라인에 있는 ‘청년도약계좌 계산기’(예: 핀다, 서민금융진흥원 홈페이지)를 활용하면
내 조건에 맞춘 금액을 쉽게 확인할 수 있어요.
다만, 계산기는 참고용일 뿐, 실제 금리는 가입 시점에 확정된다는 점 잊지 마세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 청년도약계좌는 누가 가입할 수 있나요?
만 19~34세 청년으로, 연소득 7,500만 원 이하라면 누구나 가입 가능해요.
병역 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외됩니다.

Q2. 월 70만 원을 못 내면 어떻게 되나요?
최소 1천 원부터 납입 가능하고, 못 내는 달이 있어도 계좌는 유지돼요.
다만 기여금은 납입한 금액에 비례해서 지급됩니다.

Q3. 만기 후 돈은 바로 쓸 수 있나요?
네, 만기 해지하면 바로 수령 가능하고, 청년 주택드림 청약통장으로 연계할 수도 있어요.

이상으로 청년도약계좌의 만기 금액 계산법과 혜택을 알아봤습니다.
궁금한 점이 더 있다면 서민금융진흥원 홈페이지나 1397 콜센터로 문의해보세요!