ISA 계좌 만기일 총정리

ISA 계좌는 가입 시 의무가입기간과 만기일을 정해야 한다. 만기가 다가올 때마다 어떻게 처리할지 고민하는 사람들이 많은데, 모든 내용을 자세히 알아보자.

의무가입기간과 만기일 설정

기본적으로 ISA 계좌의 의무가입기간은 3년이다. 가입할 때 만기일을 설정해야 하는데, 보통 5년 이상으로 정할 수 있다. 의무가입기간인 3년이 지나면 만기일과 상관없이 언제든 해지할 수 있다. 다만 세제혜택을 최대한 활용하려면 만기일까지 유지하는 게 좋다.

만기 연장하기

만기가 다가오면 연장할 수 있다. 만기일 90일 전부터 직전 영업일까지가 연장 신청 기간이다. 연장을 하면 기존의 세제혜택을 계속 받을 수 있다는 장점이 있다. 하지만 시장 상황이나 개인의 자금 계획에 따라 연장이 불리할 수도 있으니 잘 판단해야 한다.

만기 도래 시 선택할 수 있는 옵션들

1. 만기 해지
- 모든 자산을 현금화하고 계좌를 닫는다
- 만기 후 30일 이내에 처리하면 세제혜택을 받을 수 있다
- 해지 후 재가입도 가능하다

2. 만기 연장
- 기존 혜택을 유지하면서 계속 투자한다
- 시장 상황이 좋을 때 유리하다
- 추가 납입도 계속할 수 있다

3. 연금계좌로 전환
- 연금저축이나 IRP로 전환할 수 있다
- 만기 후 60일 이내에 전환해야 한다
- 장기 노후준비에 도움이 된다

주의할 점들

1. 자동 해지 안 됨
ISA 계좌는 만기가 되어도 자동으로 해지되지 않는다. 해지하려면 직접 신청해야 한다. 만기 후에도 계좌를 그대로 두면 일반 투자계좌처럼 운용된다.

2. 세제혜택 관련
만기 후 처리 시점에 따라 세제혜택이 달라질 수 있다. 현금화는 30일 이내, 연금전환은 60일 이내에 해야 최대한의 혜택을 받을 수 있다.

3. 재가입 고려사항
해지 후 재가입을 고려한다면 시장 상황과 수수료를 잘 따져봐야 한다. 또 재가입 시 새로운 의무가입기간이 적용된다는 점도 기억해야 한다.

만기 도래 전 준비사항

1. 투자 상품 점검
- 만기가 다가오면 보유 중인 상품들을 점검한다
- 현금화가 오래 걸리는 상품은 미리 처분을 고려한다
- 수익률을 확인하고 향후 전략을 세운다

2. 자금 계획 수립
- 만기 후 자금 활용 계획을 세운다
- 다른 투자 상품으로의 이전을 고려한다
- 세금 문제도 미리 검토한다

3. 시장 상황 분석
- 현재 시장 상황을 파악한다
- 향후 전망을 고려해 전략을 세운다
- 전문가 의견도 참고한다

이렇게 ISA 계좌의 만기는 단순히 기간이 끝나는 것이 아니라, 여러 가지를 고려해서 결정해야 하는 중요한 시점이다. 본인의 투자 목적과 시장 상황, 세제혜택 등을 종합적으로 고려해서 가장 유리한 방법을 선택하는 것이 좋다.

ISA 계좌 토스로 만들어보자

키움 ISA 계좌 개설 가이드